本文导读：

1、过渡期房贷利率“换汤不换药”

2、全国房贷利率已经四连涨

文/住浙网研究员 艾维

从10月8日开始，房贷新政正式实施。大家熟悉的“房贷基准利益”已成过去式，今后房贷利率以“LPR（贷款市场报价利率）”为锚，来进行加点。那么，新政实施后杭州房贷利率是涨还是跌，按揭负担有没有变化？

过渡期房贷利率“换汤不换药”

研究员从南京银行、杭州银行等多家商业银行处了解到，新政目前还处在落地前的过渡期，也就是说，杭州多数银行目前执行的是老的报价，即首套上浮10%（年化利率5.39%），二套房上浮15%（5.635%）。

以LPR为锚的房贷新政是新老划断的，针对的是10月8日起新发放的商业性个人住房贷款，此前已发放或已签订合同但未发放的仍按原合同约定执行。

此前，住浙网曾算过一笔账，如果一套房总价为300万，首付三成，需贷款210万。首套房贷利率上浮8%到上浮10%，30年的等额本息商业贷款，月供金额将会从11650.97元增加到11779.04元，每月需要多掏128.07元，本息总额增加约4.61万元。

眼下，绿城晓风印月、仁恒滨江园这样的改善型陆续入市，房价总额超过600万元，如果仍按照首套房上浮10%来算，贷款400万元+30年等额本息商业贷款，月供金额将会从22192.32元增加到22436.27元，每月需要多掏243.95元，本息总额增加约8.97万元。

绿城晓风印月鸟瞰图

如果是二套房上浮15%来算，或者LPR新政下首套房贷在年化5.39%基础上加点，按揭负担还会加大。专门的炒房者、红盘投资者会慎加杠杆，倒是改善型的自住购房者需要将这笔账早算清楚。

全国房贷利率已经四连涨

10月12日，9月份的中国房贷市场报告出炉，显示全国首套房贷款平均利率为5.51%，实现四连涨。

2019年9月，全国首套房贷款平均利率为5.51%，环比上涨了4BP，相当于相应期限LPR水平加了66个BP；二套房贷款平均利率为5.83%，环比上涨5BP，相当于加点98BP。整体上看，房贷利率上行趋势覆盖到了更多的城市。首套房方面，23个城市房贷利率水平本月有所上涨，9个城市维持上月水平，苏州、南京和太原3个城市的首套房贷利率水平有所下调。 

有媒体报道，全国35个城市533家银行分(支)行中，仅有不到1/10的银行分支机构提前试行房贷LPR新基准。其中，招商银行铺开城市最多，民生银行则全线按照旧政执行。国有行包括邮储、工行、农行也在部分二线城市提前尝试按照LPR方式进行报价，但在一线城市上表现比较谨慎，没有提前试点。 

据悉，10月8日后，一线城市中，北京、上海和深圳地区除了极个别银行外，全部执行新定价方式，广州地区则只有不到半数的银行开始执行新政。二线城市中，天津、青岛、无锡、厦门、石家庄、郑州等地区的绝大多数银行也已经开始按照LPR方式来报价，相比之下，杭州的银行在过渡期内，利率和报价仍执行原先的口径，表现比较稳当。

综合来看，各重点城市在采用LPR方式进行报价后，主流水平与之前相比保持一致或略有上涨。相比首套房贷款利率2个BP以内的增长区间，二套房贷款利率的涨幅稍微更大一些，最高为6BP。

研究员综合几家金融机构的客户经理的观点，认为在信贷额度紧张和国家严控房市的背景下，LPR机制下房贷利率上行趋势或将延续。不过，LPR报价水平和频率对房贷利率的干扰不会太大，新政对房贷利率水平的影响将会逐渐弱化，杭州房贷市场将以平稳为主基调。