文/住浙网研究员  杨丽琼

近日，一则“严格执行楼盘结顶之后，才能发放住房贷款”的银行内部通知，引发了房产圈大量关注。

其实这并非什么新出的政策，而是银行系统早就明确的规定，只是在实际操作中，并未严格实行，还未结顶就拿到放款。

那么此次针对六家银行需严格执行主体建筑物结顶后发放个人住房贷款的通知，是否会对开发商回款造成压力？购房者贷款是否会受到影响？

六家银行收到的通知有何不一样？

此次下发给六家银行的通知主要内容如下。

各二级支行、营业部：

为进一步贯彻落实国家房地产信贷政策和监管要求，落实中国[人民]银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强商业性房地产信贷管[管理的]通知》等文件规定，工、农、中、建、交、杭州银行杭州区域分行[机构]共同对个人住房贷款放款条件等有关问题充分交换了意见，达成以下共识：

一、严格执行主体建筑物结顶后发放个人住房贷款。

二、结顶证明资料可由项目监理公司、建设公司和开发商三方共同出具，结顶证明上需注明具体哪几幢建筑物。（模板可参考附件）

三、其他要求。

1、做好开发商沟通说明。各行应将个人一手住房（期房）贷款需主体建筑物结顶后发放的监管要求明确告知开发商，并明确说明该政策为监管要求，所有银行均需严格执行。

2、结顶报告获取后请及时发放个贷中心放款人员。

注：因图片未显示，[]内内容为小编合理推测。

网友爆料图

从中我们可以归纳出其中最主要的两点，一是结顶后放款；二是关于结顶证明材料的再次明确。

结顶才放款其实并非什么新出台的政策，是银行系统早就明确的规定。那么这一消息又是怎么回事？

“以前也需要结顶证明的资料，但是并没有特别严格的需要盖章。”工商银行内部工作人员告诉研究员，“接下去，对这一资料审查的要求可能会严格起来”。

“以前对于结顶证明材料也不需要注明具体哪几幢房子，有时候一张预售证中有基桩房子，但是只要一幢结顶了，一起提交结顶材料也可以同时放款下来。”某银行业内人士说道。

也就是说，政策其实早已有之，而之所以现在再次明确提出来，只因执行不严。而从另一个侧面也反映出，对于房地产的调控，仍在加强。至于最后这之后的实行效果如何，还要看该政策的具体实施情况。

那么这一政策，对于开发商和购房者分别有什么影响？

于开发商：回款或受轻微影响，资金保障要求更高了

对六家银行重申这一规定，会对开发商造成什么直接影响？

“房贷的速度最直接的影响就是开发商的回款，也就是说对于开发商的资金保障要求更高了。”浙江好地研究院院长 朱祖渊说到，“而这个影响长久来看，就要求开发商一方面通过加快销售速度来回笼资金；一方面则表现在投入的减少。”

这也意味着，开发商必须缩短销售周期，不捂盘，才能保证资金链的健康，从而起到调控的效果。

但是2015年10月以后拿地的项目，目前本身就已经有比较高的预售门槛：商品房地上建筑为10层以下的，必须要完成建筑主体结构的施工；11层以上的，完成建筑主体结构施工的一半以上，且不低于10层；100米以上的超高层建筑，已完成建筑主体结构施工的三分之一以上，且不能低于50米。

这样的预售门槛，其实与结顶已经差距不大。再加上，由于政府限价、摇号等因素，这两年少楼盘开盘意愿寡淡，开盘节点也被迫一再后推，有些开盘时早已达到了结顶水平，所以短期来看对于目前市场上的一些楼盘的影响不会太大。

于购房者：还款日期或可推迟，整体利大于弊

那么，这一规定对于购房者的会有什么影响？

可以看到这一规定主要针对开发商，购房者仍然可以正常的购房、按揭依然可以办理，完全不受影响，反而利大于弊。

一方面，因为房贷延迟，购房者可推迟还款时间。“原来合同一签完，马上就要进入苦逼的还款周期，现在因为要等结顶，可在一定程度上推迟还款时间。”某业内人士说到。

另一方面，因为该规定对开发商资金链要求的提高，促使开发商缩短开盘周期。“这在一定程度上会促使开发商降低心里预售价格，以此早日领出预售证，早日开盘。”某业内人士分析道。

所以这一规定，一定程度上可以稳定房价，对于购房者来说利大于弊。

然而，这一规定在实际操作过程是否会和过去一样有名无实？是否能够严格执行？能否达到一定的调控效果？我们拭目以待。